Экспертно-юридическая компания

Процедура банкротства физического лица. Бесплатная пошаговая инструкция, как обанкротится самостоятельно

Мы подготовили для Вас методичку «Как пройти процедуру банкротства самостоятельно». Наша цель – максимально прозрачно показать процесс банкротства физических лиц, чтобы Вы могли обанкротиться без помощи юриста или в случае обращения к юристу могли контролировать его работу.

Оглавление:

  1. Может ли гражданин обанкротится самостоятельно
  2. Кто может признать себя банкротом. Критерии:
  3. Определяемся выгодно ли вам банкротство
  4. Финансовые и временные затраты на процедуру банкротства
  5. Финансовый управляющий. Роль в процедуре банкротства. Как найти хорошую кандидатуру?
  6. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица
  7. Запуск процедуры банкротства
  8. Рассмотрение дела в суде
  9. Прекращение исполнительного производства
  10. Сбор информации о вашем финансовом положении
  11. Исключаем имущество из конкурсной массы
  12. Организация собрания кредиторов
  13. Способы реализации имущества
  14. Завершение процедуры реализации имущества

Может ли гражданин обанкротиться самостоятельно?

Законодательство РФ не запрещает гражданину банкротиться самостоятельно. Но для этого ему необходимо понимать процедуру банкротства, соответствует ли его ситуация требованиям закона о банкротстве, знать законодательство о банкротстве физических лиц и судебную практику.

Из методички Вы узнаете:

  1. Подходит ли Ваша ситуация под закон о банкротстве
  2. Этапы банкротства
  3. Финансовые издержки для проведения процедуры банкротства

Методичка поможет определиться Вам, проводить процедуру банкротства самостоятельно или воспользоваться услугами юриста, при этом Вы сможете контролировать юриста и задавать ему правильные вопросы.

банкротство бесплатно

 

ЭТАП 1. 

Кто может признать себя банкротом. Критерии:

  1. У ВАС ЕСТЬ ГРАЖДАНСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Если у Вас есть паспорт гражданина Российской Федерации, то первый критерий выполнен. Ни вид на жительство, ни разрешение на работу не дают Вам права банкротиться.

  1. У ВАС ЕСТЬ ТЕКУЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ 500 000 рублей и более

Текущая задолженность – это денежная сумма (500 000 рублей и более), которую вы должны оплатить своим кредиторам (банку, родственнику, другу и др.) СЕГОДНЯ.

Текущая задолженность складывается из просроченных, ежемесячных платежей. Например, Ваш ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. Вы не платили его 3 месяца. Ваша текущая задолженность = 30 000 рублей. Штрафы и неустойки не считаются.

Не путайте текущую задолженность с общей. Например, вчера Вы взяли кредит в банке на сумму 500 000 рублей, и сегодня хотите объявить себя банкротом. Вы этого сделать не можете, так как на сегодняшний день у Вас нет текущей задолженности в 500 000 рублей, есть только общая задолженность.   

В текущую задолженность также включают суммы, взысканные по решению суда в счет погашения долга, а также указанные в официальном письме банка с требованием оплатить все долг разом.

  1. СРОК ВАШЕЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ 90 ДНЕЙ и более

Вы должны были оплатить свою текущую задолженность в размере 500 000 рублей и более кредиторам 90 дней назад и более.

  1. ПРЕДВИДЕНИЕ БАНКРОТСТВА

Если у вас нет текущей задолженности в 500 000 рублей, но Вы попали в ситуацию, когда больше не можете платить по счетам, например, потеряли работу, стабильный заработок, у вас уменьшилась зарплата или другая причина, по которой вы не в силах оплачивать долги и которую Вы можете подтвердить, Ваша ситуация попадает под действие закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства» (п.2 ст. 213.4).

На основании этого пункта Вы имеете права обратиться с заявлением признать Вас банкротом как физическое лицо в Арбитражный суд, не дожидаясь истечения 90 дней по пункту 3. В суде вам необходимо доказать, что:

  1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
  2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
  3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.
  4. вы не банкротились в течение последних 5-ти лет.

 

ЭТАП 2.

Определяемся выгодно ли вам банкротство

Перед тем, как запускать процедуру банкротства, необходимо понять, а выгодна ли она в Вашей конкретной ситуации, а именно готовы вы ли расстаться со своим имуществом. На этом этапе вы можете воспользоватся нашей бесплатной консультаций. 

Заказать консультацию

Для этого мы рекомендуем изучить свое финансовое положение и выписать на листе бумаги все имущество, которым вы обладаете:

Недвижимость (квартира, квартира в ипотеке, дача, земля, доли, коммерческие помещения и др.). Движимое имущество (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей). Залоговое недвижимое и движимое имущество. Имущество, переданное Вами третьим лицам в течение последних 3-х лет, например, по договору дарения, купли-продажи, раздела имущества и др. Имущество, приобретенное в период брака. Не важно записано оно на Вас или Вашего супруга/супругу. Здесь работает семейное законодательство. Исключением будет наличие брачного договора, договора о разделе имущества или решение суда о разделе имущества.

После этого вычеркните из этого списка имущество, которое не подлежит изъятию и продаже во время процедуры банкротства. В этот список входят:

Единственное жильё, например, квартира или дом. Сюда входит единственное жильё, которое является ипотечным, но задолженности по ипотеки нет. Мебель и бытовая техника дешевле 50 000 рублей. Жизненно необходимые вещи (инвалидная коляска и т. д.). Вещи, необходимые для проведения профессиональной деятельности. Домашние животные, если их порода не имеет документальное подтверждение.

В итоге в Вашем списке останется имущество, которое попадает под продажу во время процедуры банкротства. Если у Вас нет имущества, попадающего под продажу в счет долгов, или если есть, но его не жалко, то смело начинайте процедуру банкротства. Вы распрощаетесь со своими долгами без существенных потерь.

ВАЖНО! Полное отсутствие имущества на продажу в счет списания долгов в судебной практике рассматривается как преднамеренное фиктивное банкротство и недобросовестное поведение должника. В этом случае суд объявит Вас банкротом, но откажет в списании долгов в связи с недобросовестностью.

Ситуация абсурдная, но против практики не пойдешь. Поэтому мы настоятельно рекомендуем иметь хоть какое-то имущество на реализацию в счет долга. Любое. Диван, кровать, компьютер.

 

ЭТАП 3.

Финансовые и временные затраты на процедуру банкротства

Банкротство процедура затратная, поэтому подумайте, сможете ли вы оплатить расходы на нее. Вот список расходов во время проведения процедуры банкротства.

Расходы на процедуру банкротства

Госпошлина за обращение в суд с заявлением о признании Вас банкротом — 300 рублей (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса). Почтовые расходы на отправку уведомлений Вашим кредиторам в среднем 1 000 рублей за одну отправку. (Общая сумма зависит от количества кредиторов). Оформление выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации 1 800 рублей. Вознаграждение финансового управляющего 25 000 рублей единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Как правила, финансовые управляющие по факту берут больше. Публикации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») приблизительно 2 000 рублей. Публикация сведений в газете «Коммерсант» приблизительно 7 000 рублей (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

В среднем стоимость процедуры банкротства = 40 000 рублей. Но эти расходы могут быть выше в случае, если Вам не удалось найти финансового управляющего по стоимости, указанном в законе, а также из-за его некорректной работы может увеличиться количество публикаций.

Конечно, услуги практикующего юриста тоже будут еще одной статьей расходов, но в этом случае Вы сможете сэкономить на стоимости отправок, публикаций, так как у нас эта работа оптимизирована. Кроме того, мы сотрудничаем с финансовым управляющим. Который не загибает цены на свои услугу. Посчитайте, что вам более выгодно.

Если Вы можете взять на себя расходы по проведению процедуры, приступайте.

Сроки проведения процедуры банкротства физических лиц

Из нашей практики в среднем процедура банкротства длится 12 месяцев, где 3 месяца уходит на сбор документов и подготовку к суду, 1 месяц уходит на назначение судебного заседания и 8 месяцев уходит на реализацию имущества.

Если придется оспаривать Ваши сделки с имуществом, заключенные за последние 3 года, то процедура может затянуться дольше, чем на 1 год.

 

ЭТАП  4.

Финансовый управляющий. Роль в процедуре банкротства. Как найти хорошую кандидатуру?

Финансовый управляющий в деле банкротства – это арбитр между должником и кредиторами. Его задачи:

Выявлять имущество гражданина и обеспечивать его сохранность Проанализировать платежеспособность гражданина. Проверить гражданина на признаки фиктивного банкротства. Получать и структурировать требования кредиторов. Организовывать и проводить собрания кредиторов по текущему процессу банкротства. Уведомлять кредиторов о реализации имущества гражданина. Контролировать гражданина по вопросам исполнения его обязанностей перед кредиторами. Направлять кредиторам раз в квартал отчет финансового управляющего.

Работа финансового управляющего по российскому законодательству оценена в 25 000 рублей единоразово. Но проблема в том, что финансовые управляющие – это те же арбитражные управляющие, которые ведут процедуру банкротства юридических лиц, где их работа оценивается в 30 000 рублей ежемесячно.

Работы по банкротству граждан гораздо меньше, но реальность такова, что управляющих это мало волнует, и они берут за свой труд большую сумму, чем это предписано законом, как привыкли зарабатывать на юридических лицах. С этим ничего не поделать.

Выйти из этой ситуации поможет юрист, у которого уже налажена работа с финансовыми управляющими.

Если вы хотите попробовать найти финансового управляющего самостоятельно, рекомендуем обратить внимание на специализированные сайты или обратиться в СРО. На суд не надейтесь, так как суды делают запросы по поиску финансового управляющего в СРО, и, как правило, оттуда приходит ответ о том, что все управляющие заняты. В этом случае суд прекращает процедуру банкротства.

Если вы нашли финансового управляющего, вы можете договориться с ним о снижении стоимости на его услуги за счет того, что возьмете на себя рутинную техническую работу по написанию и отправке корреспонденции. Кроме того, чтоб процедура списания долгов прошла в Вашу пользу, необходимо знать функционал финансового управляющего и контролировать его действия в свою пользу.

В этом смысле гораздо проще нанять юриста, но Вы можете попытаться с сами.

Записаться на консультацию

 

ЭТАП 5.

Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

После того, как Вы определились, что банкротство вам выгодно, и нашелся подходящий финансовый управляющий, пришло время готовить документы к суду.

Собрать документы для процедуры банкротства.

Весь список указан в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Дублируем список документов из закона понятным языком.

  1. Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
  2. Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
  3. Копия ИНН.
  4. Копия СНИЛС.
  5. Копия свидетельства о рождении детей (если есть).
  6. Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (за 5 дней до подачи заявления).
  7. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
  8. Копия пенсионного удостоверения (при наличии).
  9. Выписки с лицевых счетов, открытых в банках, в которых есть непогашенные кредиты.
  10. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  11. Справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
  12. Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
  13. Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств (за последние три года).
  14. Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества (за последние три года по всей России).
  15. Справка из пенсионного фонда о размере отчислений (за последние три года).
  16. Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
  17. Справка с последнего места работы (из Центра занятости).
  18. Копия свидетельства о заключении брака, если брак не расторгнут на дату подачи заявления.
  19. Копия свидетельства о расторжении брака, если брак расторгнут менее трех лет назад).
  20. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  21. Опись кредиторов (Приложение № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.15 № 530).
  22. Опись имущества (Приложение № 2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.15 № 530).

Подготовка имущества для продажи в счёт долга

В шаге 3 мы уже упоминали важность иметь хоть какое-то имущество для продажи в счет долга, чтобы суд не посчитал Ваше поведение недобросовестным и не отказал в списании долгов. Подготовьте имущество, которое вы можете продать (диван, шкаф, гараж, духовой шкаф и др.)

Сокрытие информации - зло

Не утаивайте никакую информацию от суда. Все ваше имущество и доходы легко можно найти по запросам в разные органы власти. В этом случае суд признает Вас недобросовестным должником и лишит Вас возможности списать долги.

Встать на учет в центр занятости

Если Вы не трудоустроены на момент подачи заявления в суд о признании Вас банкротом, обязательно встаньте на учет в Центр занятости. Уважительные причины для того, чтобы не вставать на учет по безработице: беременность, инвалидность и пенсионный возраст.

Оставить себе средства к существованию

После признания Вас банкротом все Ваши счета арестуют. Мы рекомендуем заранее позаботиться о средствах к существованию. Для этого в ходатайство об исключении имущества из имущественной массы Вам необходимо включить пункт о получении на содержание не более 10 000 р., а также строго фиксированную сумму на доказанные расходы (коммунальные платежи, платежи по аренде жилья и т. д.).

Кроме того, мы рекомендуем перевести свои денежные поступления в наличный расчет, например, пенсию, зарплату или пособие на ребенка и других иждивенцев. Для этого нужно написать письменное заявление в пенсионный фонд, работодателю и в Управление социальной политики соответственно.

Если этого не сделать, то вы не сможете снять деньги со своих счетов, так как после решения суда в соответствии с пп. 5–6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания физического лица банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, передаются финансовому управляющему от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

 

ЭТАП 6.

Запуск процедуры банкротства

Следующим этапом Вы запускаете процедуру банкротства:

  1. Заполняете исковое заявление.
  2. Прикладываете к заявлению все документы, перечисленные в шаге 4.
  3. Оплачиваете госпошлину по реквизитам, указанным на сайте Арбитражного суда.
  4. Подаете заявление в суд с приложенным чеком об оплате госпошлины и документами.
  5. Направляете копии заявления и уведомления о банкротстве своим кредиторам на юридические адреса.
  6. Зачисляете сумму вознаграждения финансового управляющего на депозит суда. Он получит эту сумму после завершения процедуры банкротства.

Способы подачи заявления о банкротстве в суд

  1. Электронный способ подачи. Отсканировать все документы и чеки в формате PDF, зарегистрироваться на сайте my.arbitr.ru и загрузить полный пакет документов на странице «Банкротство» «Заявление о признании физического лица банкротом». Заполните формы на всех вкладках «Должник», «Обязательства должника», «Суд», на вкладке «Документы» загрузите заявление и все документы.

После отправки заявления с приложениями на Вашу электронную почту придет письмо о статусе Вашего обращения «Принято» или «Отказано». Если Ваше заявление принято, сохраните номер дела и ждите назначения судебного заседания.

  1. Подача заявления лично. Для этого Вам необходимо распечатать заявление в 2-х экземплярах и все документы. Прийти в часы приема, которые указаны на сайте или по телефону Арбитражного суда, и подать заявление. В суде 1 экземпляр оставят Вам с пометкой о принятии.

Спустя 7 рабочих дней на сайте kad.arbitr.ru найдите номер своего дела. Для этого укажите свое ФИО и выберете суд. Далее по номеру своего дела вы сможете узнавать его движение.

  1. Юридическое сопровождение банкротства. Если Вы обратитесь за помощью в юридическую компанию «УНУМ», то мы соберем пакет документов и отправим их в суд за Вас.

 

ЭТАП 7.

Рассмотрение дела в суде

Примерно через месяц судья назначит судебное заседание по Вашему делу. Чтобы не растеряться в судебном заседании, мы рекомендуем заранее подготовить и записать ответы на следующие вопросы:

Кому и сколько денег вы должны. Точная сумма текущей задолженности по каждому кредитору. Среднемесячный размер доходов. Есть ли несовершеннолетние дети. Есть ли имущество для реализации. Это имущество у вас указано в описи имущества.

В завершении своего выступления вам необходимо попросить суд признать Вас банкротом и запустить процедуру реализации имущества.

Почему необходимо попросить о запуске именно процедуры реализации имущества?

Если Вас признают банкротом, дальше у Вас 3 пути:

  1. Подписать мировое соглашение со всеми кредиторами о том, как вы можете добровольно погасить долг (порядок и сроки).
  2. Провести реструктуризацию задолженности. Если у вас есть финансовая возможность, в течение 3-х лет выплатить все долги. При этом не должно быть новых задолженностей.
  3. Реализовать имущество в счет списания долгов.

Вам нужно пояснить судье, что договориться мирно с кредиторами Вам не удалось. Ваш ежемесячный доход не позволит Вам в течение 3-х лет рассчитаться с долгами. То есть Вам остается один выход – продажа имущества с торгов.  

Если все документы в порядке, судья уходит в совещательную. Через несколько минут судья вынесет решение о признании Вас банкротом и о запуске процедуры продажи имущества в счет списания долга.

Далее начинается самый сложный этап по реализации имущества.

 

ЭТАП 8.

Прекращение исполнительного производства

Если в отношении Вас идет исполнительное производство, то после решения суда о признании Вас банкротом Вам необходимо его остановить.

Вам необходимо обратиться к приставу по вашему делу с требованием об окончании исполнительного производства и копией решения суда.

 

ЭТАП 9.

Сбор информации о вашем финансовом положении

Какими правами обладает финансовый управляющий после запуска процедуры реализации имущества?

В соответствии со ст. 213.25 о банкротстве финансовый управляющий имеет права:

  1. Распоряжаться вашим имуществом от Вашего имени.
  2. Распоряжаться денежными средствами на ваших счетах и вкладах в кредитных организациях.
  3. Открывать и закрывать счета в кредитных организациях.
  4. Вести дела в судах, касающихся имущественных прав гражданина. Гражданин вправе лично участвовать в таких делах.

Какими обязанностями обладает гражданин с даты признания его банкротом

  1. Все сделки и регистрационные действия с имущественной массой и ценными бумагами, проведенные гражданином без участия финансового управляющего, не имеют юридической силы.
  2. Гражданин не вправе принимать имущество или денежные средства от третьих лиц без участия финансового управляющего. Банкрот не имеет право самостоятельно открывать счета и вклады в банках. Гражданин обязан на следующий день после признания его банкротом передать финансовому управляющему все свои банковские карты для блокировки.
  3. После объявления вас банкротом Вы исполняете все требования финансового управляющего, который отправляет Вам запросы и требования, например, оплачиваете финансовому управляющему необходимые публикации и допускаете его в принадлежащие вам помещения.

Будьте предельно честны с финансовым управляющим. В случае уличения во лжи Вас могут признать недобросовестным должником.

 

ЭТАП 9.1

Исключаем имущество из конкурсной массы

Может произойти тот случай, что финансовый управляющий в описи Вашего имущества включит имущество, не подлежащее изъятию. Напомним, что это за имущество:

  1. Единственное жильё, например, квартира или дом. Сюда входит единственное жильё, которое является ипотечным, но задолженности по ипотеки нет.
  2. Мебель и бытовая техника дешевле 50 000 рублей.
  3. Жизненно необходимые вещи (инвалидная коляска и т. д.).
  4. Домашние животные, если их порода не имеет документальное подтверждение.
  5. Предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Согласно п. 2 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

В этом случае Вам необходимо обратиться в суд с заявлением исключить имущество из имущественной массы. В суде нужно пояснить, почему это имущество не может быть изъято (единственное жилье, жизненно необходимые вещи, необходимо для обучения ребенка и др.). Если Ваши доводы удовлетворят судью, то данное имущество будет исключено из описи имущественной массы.

 

ЭТАП 9.2

Организация собрания кредиторов

Согласно ст. 213.8 закона о банкротстве собрание кредиторов должно пройти минимум 3 раза. Организацией собраний занимается финансовый управляющий. Важно проконтролировать организацию всех собраний кредиторов, иначе в будущем кредиторы могут оспорить списание долгов.

Собрания кредиторов:

  1. Впервые финансовый управляющий должен собрать кредиторов в течение первого месяца с момента признания Вас банкротом.
  2. На втором собрании утверждается план реализации имущества.
  3. На третьем собрании утверждается отчет финансового управляющего о реализации имущества и выплате задолженности.

Вы имеете право присутствовать на всех собраниях, но без права голоса.

 

ЭТАП 9.3

Способы реализации имущества

Если на собрании кредиторов план реализации имущества не утвержден, вам необходимо обратиться в суд с заявлением об утверждении плана реализации имущества.

Имущество реализуется двумя способами:

  1. Без торгов. Заключается договор купли-продажи с любым лицо при условии, если это имущество не является предметом залога и стоимость его не более 100 000 рублей. Этот способ быстрый и простой.
  2. На торгах. На торгах реализуется имущество, стоимость которого превышает 100 000 рублей, а также все недвижимое имущество.

Если имущество осталось не реализованным, и кредиторы отказались забирать его в счет долга, такое имущество остается с Вами.

Общее имущество супругов также реализуется на торгах. Супруг после продажи имущества получает свою долю в денежном эквиваленте.

 

ЭТАП 9.4

Завершение процедуры реализации имущества

  1. Если после продажи имущества долги оплачены, процедура прекращается, Вас не объявляют банкротом.
  2. Если денег на оплату долгов недостаточно, Вас объявляют банкротом и оставшиеся долги списываются (прощаются).

Долги не списываются в случае, если Вас признали недобросовестным банкротом, а банкротство фиктивным. Против Вас заведено административное или уголовное дело.

Список долгов, от которых Вы не освобождаетесь, будучи банкротом:

  1. Обязательства по оплате, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве
  2. Обязательства, лично связанные с должником (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, возмещение ущерба имуществу)
  3. Обязательства, во которых в заявлении на банкротство не заявлялись
  4. Возмещение убытков покупателю имущества должника, продажа которого оспорена финансовым управляющим при процедуре банкротства, в размере стоимости имущества, указанной в договоре купли-продажи.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мы постарались сделать процедуру банкротства для Вас максимально прозрачной. Гражданам нашей страны не запрещено банкротиться самостоятельно без помощи юриста. Изучив нашу методичку и соответствующие законы, это вполне реально.

Если у есть вопросы, на которые вы не нашли ответа, мы дадим подробные консультации совершенно бесплатно.

Расскажите своим друзьям

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Узнайте наше мнение.

Заказать консультацию